Финансовый шпионаж
Финансовый шпионаж
Национальный Банк утвердил новые правила для обменных бюро. С 14 января в случаях проведения крупных или нестандартных операций обменные пункты будут вправе проверять документы и источники происхождения денежных средств как у граждан Кыргызстана, так и у иностранных граждан.
Основные требования постановления Нацбанка:
- При операциях на сумму от 100 тысяч до 1 млн сомов требуются документы, удостоверяющие личность клиента;
- Операции свыше 100 тысяч сомов подлежат обязательной регистрации;
- Определенные категории клиентов обязаны подтверждать происхождение средств;
- Сотрудники обменных бюро обязаны проверять клиента на предмет наличия в санкционных списках Кыргызстана и Совбеза ООН;
- При проведении операций, классифицируемых как рискованные, запрашиваются дополнительные документы, а само проведение операции должно быть разрешено руководителем обменного бюро;
- Если операции с наличной иностранной валютой содержат признаки подозрительных сделок, банки, МФК, МКК, кредитные союзы и обменные бюро обязаны уведомить орган финансовой разведки в течение 5 часов после признания операции подозрительной, независимо от суммы.
С 14 января обменные бюро в Кыргызстане получают право проверять документы клиентов и требовать раскрытия источников происхождения денег. Формально это постановление направлено на борьбу с отмыванием денег и финансовыми преступлениями. Однако кто на самом деле окажется под прицелом? Реальность показывает, что проверкам подвергнутся не те, кто выводит миллионы через сложные схемы, а простые люди, имеющие на руках наличность в обменных пунктах.
По сути, большинство людей в жизни не руководствуются строгими финансовыми регламентами. Например, деньги могут копиться годами, передаваться родственниками, привозиться из-за границы или зарабатывается на подработках и зачастую это не сопровождается справками, договорами или печатями. Эти средства могут быть абсолютно законными, но согласно новому постановлению, они автоматически становятся «подозрительными». В результате человек оказывается в неловком положении: он ничего не нарушил, но вынужден оправдываться. Причем оправдываться приходится не перед судом, а в обменном пункте, что может спровоцировать коррупционные риски («дачу взятки»).
Новые требования подразумевают сбор и хранение информации о клиентах и их финансовых операциях на протяжении многих лет. Кто, когда и сколько обменял, откуда пришли деньги, какие документы были предъявлены — всё это будет фиксироваться. Подобными мерами государство находит путь к полному контролю над финансовой деятельностью граждан.
Кроме того, существует риск утечки информации, что особенно тревожно в наших реалиях. Финансовые сведения — это одна из важнейших категорий данных. На сегодняшний день люди далеки от уверенности в том, что их финансовая информация защищена надежно.
В целом данное постановление ведет к установлению тотального контроля над финансовой активностью рядовых граждан. Из-за этого люди, даже не будучи подозреваемыми в преступлениях, вынуждены раскрывать личность и происхождение средств при обычном обмене валюты.
Это противоречит исламскому шариату. Безусловно, если человек подозревается в преступлении — это другой вопрос. Но в данном случае речь идет о массовой слежке за гражданами. Это равносильно шпионажу и установлению полного контроля над людьми. В 12-м аяте суры «Аль-Худжурат» сказано:
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اجْتَنِبُوا كَثِيرًا مِنَ الظَّنِّ إِنَّ بَعْضَ الظَّنِّ إِثْمٌ وَلَا تَجَسَّسُوا
«О те, которые уверовали! Берегитесь многих предположений! Воистину, некоторые предположения — грех. И не выслеживайте друг друга (не шпионьте)…»
Пророк ﷺ сказал:
«إِيَّاكُمْ وَالظَّنَّ ، فَإِنَّ الظَّنَّ أَكْذَبُ الْحَدِيثِ ، وَلاَ تَحَسَّسُوا ، وَلاَ تَجَسَّسُوا ، وَلاَ تَحَاسَدُوا ، وَلاَ تَدَابَرُوا ، وَلاَ تَبَاغَضُوا ، وَكُونُوا عِبَادَ اللَّهِ إِخْوَانًا »
«Остерегайтесь дурных мыслей о людях, ибо, поистине, дурные мысли — это самые лживые слова! Не пытайтесь разузнать о жизни друг друга, не шпионьте, не завидуйте друг другу, не поворачивайтесь друг к другу спиной, прекратите ненавидеть друг друга и будьте братьями, о рабы Аллаха!» (Бухари). Также передается:
إِنَّ الأَمِيرَ إِذَا ابْتَغَى الرِّيبَةَ فِي النَّاسِ أَفْسَدَهُمْ
«Воистину, если правитель начнет искать подозрительное в людях (следить), он испортит их». (Абу Дауд).
Харун Абдулхак
